本文来源：时代商学院 作者：华秋

文/华秋

4月29日晚，西安银行（600928.SH）披露了2023年年度报告及2024年第一季度报告。在过去的一年中，西安银行紧密围绕推动高质量发展的核心目标，秉承其初心和使命，积极履行社会责任，不断深化“数字化、特色化、综合化”战略转型，使得经营效能稳中向好，发展能级实现新跨越。

年报显示，2023年，西安银行实现营业收入72.05亿元，同比增长9.7%；实现归属于母公司股东的净利润24.62亿元，同比增长1.56%。截至2023年末，该行总资产规模稳步扩大，较上年末增长6.5%至4322.01亿元；贷款本金总额为2029.22亿元，较上年末增长6.98%；存款本金总额为2937.86亿元，较上年末增长4.79%，在多个关键财务指标上均实现了稳步增长。

此外，今年一季度，西安银行的经营指标延续增长态势，营业收入和净利润双双实现同比增长，为全年的稳健发展奠定了坚实的基础。

作为一家根植于地方的法人银行，西安银行立足服务地方和中小企业的市场定位，坚持回归本源，聚焦主责主业，坚定不移走好中国特色金融发展之路，主动融入“一带一路”大格局，多措并举优化金融服务，持续为区域高质量发展提供强力支持。

厚植实体经济沃土，激发产业新活力

2023年，我国经济面临了复杂且充满挑战的外部环境，同时国内经济正处于关键的结构调整和优化升级阶段。在此背景下，中央金融工作会议提出的“五篇大文章”战略布局，为金融行业指明了未来服务国家经济结构优化的五大关键方向，这不仅为银行业提供了行动指南，也为银行业更精准地服务国家重大战略、关键领域以及加强薄弱环节建设提供了明确的指引。

产业兴则城市兴。作为根植于三秦大地的城商行，西安银行积极抢抓“一带一路”、西部大开发、黄河流域生态保护和高质量发展等重大战略机遇，深入融入陕西省的“三个年”活动和西安市八个关键领域的重点工作，致力于服务陕西地区的经济空间和产业布局，进一步加大对高端装备制造、电子信息、汽车等领域的信贷支持，不断加大支持产业链上下游企业融通发展，与区域经济同向而行、同步向前。

据了解，2023年，西安银行深度参与区域经济转型发展，聚焦城市基础设施建设、重点产业集群等重点领域，积极发挥金融优势，为基础设施、城市改造、民生保障等45个省市重点项目提供资金支持超过88亿元；精准定位，通过构建线上+线下的供应链金融服务模式，制定差异化信贷投放优惠政策，全面解决重点产业链核心企业及供应链上下游企业发展资金需求，为制造业、农业、文旅重点产业链企业提供资金支持近300亿元，有效地推动产业的强化与城市的繁荣，为西安打造开放高地注入了“金融动能”。

与此同时，西安银行肩负起作为地方金融机构的责任和担当，深刻领会并积极响应国家的乡村振兴战略，采取切实措施细化和落实乡村振兴的专项政策要求，强化对涉农产业链上下游企业的金融支持力度，将更多的金融资源精准投向乡村振兴和“三农”领域，全力支持涉农经济的持续健康发展，推动城乡一体化和区域均衡发展。截至2023年末，西安银行累计发放涉农贷款近40亿元，涉农贷款余额近86亿元，有力地促进农业产业的全面升级和农村地区的经济活力。

一地风光养一地人文。在这一年里，西安银行坚持以服务实体经济为核心，聚焦主责主业，不断优化金融产品和服务，精准对接产业发展需求，提升金融资源配置与实体经济发展契合度，有力地推动了地方产业的升级和农村经济的多元化发展，不仅为区域经济的蓬勃发展注入了新鲜血液，也为中国特色社会主义现代化建设的宏伟蓝图绘上了一笔浓墨重彩的金融篇章。

科技赋能，促进普惠金融增量扩面提质

作为一座历史悠久而又充满活力的城市，西安正以其开拓进取的姿态，昂首阔步地踏上建设国家中心城市的新征程。这座城市，不仅根植于雄厚的工业基础和多元化的产业结构，更以其丰富的科技教育资源和深厚的文化底蕴，成为创新与创业的热土，吸引着众多怀揣梦想的人才。

在金融科技的浪潮中，西安银行紧跟时代发展的步伐，积极把握“数智化”带来的历史性机遇，致力于将科技创新与金融服务紧密结合，不断拓展金融服务的广度与深度，提升自身数据治理和风险防控能力。

过去一年中，西安银行以“数智化”为方向，赋予“数字化”以新意，数据治理能力、系统自研能力、风险防控能力及IT运营能力稳步提升，并通过线上线下融合的科技解决方案，为客户提供了便捷、高效的互联网金融服务，实现了客户旅程的数字化改造，为城市带来更加美好的智慧生活体验。

业务赋能方面，西安银行持续加快零售、公司金融等产品的线上化，发布了手机银行8.0，升级交易反欺诈、风险决策平台等智慧风控应用；数据治理方面，该行完善以大数据平台为基础，集结构化、非结构化数据存储为一体的数据存算平台，增强数据的安全性和可靠性；运营保障方面，其推进IT架构向分布式、云化升级及系统的微服务改造，完善标准化、自动化、智能化运营保障体系建设，开展核心、支付等系统应急演练及重要时期网络安全保障工作，确保银行业务的连续性和稳定性。

小微活，则就业稳；小微兴，则经济旺。只有服务好小微企业，普惠金融才能更加健康发展。在过去一年里，西安银行建立了公普联动机制，积极推进公司与普惠业务联动，以核心企业信用带动集团内普惠小微业务有效增长，通过高效能的公普联动+高适配性的场景金融助力批量普惠小微增量扩面。与此同时，该行不断深化小微企业服务，积极组织开展“走万企、提信心、优服务”、“中小微企业融资服务融畅工程”等专项活动，深入了解小微企业金融需求，同时主动对接“秦信融”、“陕企通”、“小微通”等平台的小企业融资需求，不断提升普惠金融服务的精准度，夯实对小微企业的产品支撑力度。

在财富管理服务方面，西安银行坚持“以客户为中心”的服务理念，运用科技优势，强化零售服务创新，优化手机银行财富版块，新增“四笔钱”页面展示，完善基于不同需求的产品分类和推荐，为客户提供更为专业、便捷的财富管理体验。在手机银行上，该行还为老年客户上线关爱专区，以标准普尔家庭资产象限图为依据，为新市民、政务类客户家庭，推出定制化资产配置方案，做精特色客群服务；在线上服务流程上，该行已搭建客户数字化运营流程，对重要客户的分户管户流程实现自动化，上线客户维护工作场景，提升客户服务能力。

向下扎根，向阳生长。西安银行还依托金融科技，通过“数字赋能+业务场景”的方式紧抓本地特色场景，推动“线上+线下”互联互通的服务升级，增强引客留客能力，为大唐不夜城、西安城墙、长安十二时辰等本地知名景区提供智慧景区定制化解决方案；持续推动便民缴费、智慧文旅、智慧政府、智慧食堂、智慧停车、智慧园区等场景落地，并依托数字人民币试点先发优势，进一步丰富数币特色场景。年报显示，得益于上述举措，2023年西安银行旅游类商户数较上年同期增长63.89%，基于特色场景提供服务超5200万人次。

资产质量是衡量银行经营稳健性的关键指标，被视为银行管理的“根基”。在面对外部环境的复杂挑战时，西安银行始终恪守稳健经营的方针，坚守风险管理的红线，不断提升风险控制的层级与效能。通过不懈努力，西安银行持续优化了其治理架构和风险管理框架，从而确保了银行业务的稳定运行，并为长期的可持续发展奠定了坚实的基础。

截至2023年末，西安银行的不良贷款率为1.35%，拨备覆盖率为197.07%，资本充足率为13.14%，均满足各项监管指标要求。

西安银行的稳健经营和对风险管理的持续投入，不仅为自身赢得了市场的广泛认可，也为金融行业的健康发展贡献了积极力量。

西安银行表示，展望未来，公司将继续强化风险管理，深化内部治理，推动业务创新，以实现更加稳健和可持续的发展目标。

与区域经济互生共赢，共绘发展蓝图

古之长安，今之西安。作为古代丝绸之路的起点，西安承载着丰富的文化遗产和辉煌的历史荣光。在新时代的背景下，西安正以其独特的地理优势和深厚的文化底蕴，积极融入国家“一带一路”建设，致力于构建对外开放和国际交流的新高地。

作为西北地区首家登陆A股市场的银行，西安银行深植于陕西这片古老而又充满活力的土地，并以陕西打造内陆改革开放新高地的宏伟目标为己任，深度融入共建“一带一路”大格局，坚持本外币一体化发展策略，积极捕捉市场机遇，加快金融产品创新，助力陕西涉外经济高质量发展，2023年全年该行的国际业务结算量同比增长了28.69%。

以开放为楫，扬奋进之帆。西安银行积极响应“一带一路”倡议，通过大力加强代理行网络的建设，特别是在中西亚国家地区的深入拓展，已经与41个国家的212家金融机构建立了稳固的代理行关系。这一战略布局不仅增强了西安银行的国际合作网络，也为其构建全面的跨境服务网络渠道奠定了坚实基础。

在推进跨境金融业务的同时，西安银行坚持“本币优先”的原则，积极打造“跨境人民币特色示范网点”。通过这一创新举措，西安银行为省内的重点涉外企业和跨境人民币业务的优质企业提供了量身定制的金融服务方案，极大地提升了跨境金融的服务效率和质量。

在过去一年中，西安银行充分发挥了作为法人银行的地域优势，秉承“立足当地、服务当地”的使命，积极履行社会责任，展现出了“西银好担当”的品牌形象。通过不断提升服务质量和品牌影响力，西安银行赢得了政府、监管机构以及社会各界的广泛认可。

凭借其在社会责任和金融服务方面的卓越表现，西安银行连续三年荣登“全球银行品牌价值500强”榜单，这不仅是对其品牌价值的肯定，也是对其在国际金融市场中影响力的认可。此外，西安银行还荣获了“2023年度社会责任金融机构”、“最佳投资人关系管理银行”、“核心竞争力创新发展之星”以及“金融科技创新先锋”等荣誉称号，充分展示了西安银行在社会责任、投资者关系管理、核心竞争力和科技创新等方面的杰出表现。

在西安当地，西安银行还被《西安晚报》评为“2023年度人民满意金融机构”，并获得了“助力实体经济发展突出表现银行”和“消费者信赖品牌银行”等奖项，进一步印证了西安银行在服务实体经济和提升消费者信任方面的显著成效。